銀監(jiān)會開出近千張罰單，哪些銀行中招?

5月4日，銀保監(jiān)會開出自4月8日掛牌成立后首批銀行大罰單，此次被罰銀行為招商銀行(600036,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)，罰款金額近2億元，三家銀行違規(guī)行為主要涉及理財、存貸款、同業(yè)等業(yè)務。

截至5月10號，銀保監(jiān)會今年已開出近千張罰單。

2018年初以來罰單數(shù)量和總額一覽

據(jù)八妹統(tǒng)計，2018年初以來，銀監(jiān)系統(tǒng)已累計公布1228張罰單(數(shù)據(jù)統(tǒng)計截至5月10日)，其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罰單。屬于本年度的罰單共有847張，罰沒金額累計逾10億元。其中，僅1月份就開出483張罰單(罰單統(tǒng)計以作出處罰決定時間為準)。相比2017年同時段罰單數(shù)，增加1.72%。

值得注意的是，2018年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)開出483張罰單中，僅陜西銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局就開出120張罰單，占比24.8%。

所有罰單中，銀保監(jiān)會開出10張罰單，各地銀監(jiān)局共開出336張罰單，各地銀監(jiān)分局共開出501張罰單。就罰款金額而言，浦發(fā)銀行被罰金額高達5億元，位列被罰銀行之首。

以下是銀行被罰金額排名：

罰單分布數(shù)據(jù)統(tǒng)計

1、監(jiān)管機構地域分布

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息，銀監(jiān)會的36個派出機構中，僅寧波、西藏、青海三地銀監(jiān)局/銀監(jiān)分局未開出罰單，其他33個派出機構今年均已做出過行政處罰。

如圖所示，今年以來開出罰單最多的是陜西、河南、四川三地銀監(jiān)機構。其中，陜西共開出125張罰單，河南99張，四川65張。單從罰單數(shù)據(jù)來看，以上地區(qū)監(jiān)管機構2018年以來的監(jiān)管行為較為積極，監(jiān)管力度較大，強監(jiān)管可能會繼續(xù)持續(xù)下去。

2、處罰案由分布

在近千張罰單中，因各地監(jiān)管部門給出的處罰案由形形色色，八妹對其進行了分類。處罰案由分布結(jié)果如下圖：

由于大部分罰單的處罰案由包含多項違規(guī)行為，所以此次統(tǒng)計數(shù)據(jù)根據(jù)各案由出現(xiàn)次數(shù)統(tǒng)計，而非根據(jù)罰單數(shù)量統(tǒng)計。

根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果，處罰案由最多的是信貸業(yè)務違規(guī)、違反審慎經(jīng)營原則以及票據(jù)業(yè)務違規(guī)。其中，信貸業(yè)務違規(guī)行為高達402次，這主要是因為信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。違反審慎經(jīng)營原則在罰單中出現(xiàn)228次，這意味著銀行在風險控制方面仍需加強，確保以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務。其次，票據(jù)業(yè)務也是銀監(jiān)系統(tǒng)的處罰重點，在所有罰單中共出現(xiàn)64次。

值得注意的是，信披及上報違規(guī)在所有罰單中共出現(xiàn)41次，高于其他處罰案由，這表明銀監(jiān)系統(tǒng)從2018年以來更加注重對銀行信息披露方面的監(jiān)管，要求銀行信息公布更加透明、真實。

除以上常規(guī)處罰案由外，近千張罰單中也包含其他形形色色的處罰案由。在“其他”類型違規(guī)行為中，主要包括管理不盡職、存在損害客戶利益的行為、遺失金融許可證以及違規(guī)任職等各類違規(guī)案由，其中，管理不盡職占較大比例。

3、處罰對象類型分布

根據(jù)銀保監(jiān)會所開行政處罰文件，處罰對象分為三種類型：對銀行機構進行處罰;對個人進行處罰;同時處罰機構與個人。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果顯示，銀保監(jiān)會開出的10張罰單中，機構罰單有4張，直接責任人/管理人罰單有6張，無機構與個人并罰處罰罰單;各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局共開出機構罰單432張，對直接責任人/管理人罰單389張，機構與個人并罰罰單有16張。

4、處罰決定類型和金額分布

從銀保監(jiān)會罰單披露情況來看，處罰決定類型根據(jù)處罰對象的不同而有所差異。總體而言，銀監(jiān)系統(tǒng)對機構的處罰決定主要是罰款，對個人的處罰決定類型則分為：警告、警告并處罰款、責令處分、沒收個人所得、免除任職資格和禁止從事銀行工作等幾種。

統(tǒng)計結(jié)果顯示，在847張罰單中，共有19名相關責任人/管理人被處以禁止從事銀行工作的處罰，其中處罰期限又有3年、5年、終身之分。值得注意的是，有超10人被處以終身禁止從事銀行工作的處罰。此外，共有12名相關責任人/管理人被處以免除任職資格的處罰。

重大處罰案例

1、上海浦東發(fā)展銀行

僅就銀行被罰金額來看，上海浦東發(fā)展銀行今年被罰金額為5.2625億元，位列被罰銀行之首。

以下是上海浦東發(fā)展銀行被罰金額細覽：

2018年1月11日，銀行被罰金額25萬元;

2018年1月16日，銀行被罰金額105萬元;

2018年1月18日，個人被罰金額160萬元;

2018年1月18日，銀行被罰金額4.6175億元;

2018年2月12日，銀行被罰金額5865萬元;

2018年2月24日，銀行被罰金額50萬元;

2018年3月19日，銀行被罰金額175萬元;

2018年3月20日，銀行被罰金額20萬元;

2018年4月3日，銀行被罰金額50萬元;

以其中最高罰款金額罰單為例，此次被罰銀行為為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行，違法違規(guī)事由共有9條：

內(nèi)部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙;

授信管理嚴重違規(guī)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)辦理信貸業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)辦理信用證業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;

違規(guī)利用保理公司進行資金空轉(zhuǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

2、中國郵政儲蓄銀行

2018年以來，中國郵政儲蓄銀行被罰金額已達1.04645億元，在銀行被罰金額排名中位居第二。

以下是中國郵政銀行被罰金額細覽：

2018年1月4日，銀行被罰金額76.5萬元;

2018年1月16日，銀行被罰金額698萬元;

2018年1月23日，銀行被罰金額8550萬元;

2018年1月24日，銀行被罰金額25萬元;

2018年1月29日，銀行被罰金額20萬元;

......

2018年3月28日，銀行被罰金額30萬元;

2018年3月29日，銀行被罰金額25萬元;

2018年4月13日，銀行被罰金額65萬元。

以1月份被罰最高金額為例，此次被罰銀行為中國郵政儲蓄銀行武威市分行，主要違法違規(guī)事由為：違法辦理票據(jù)業(yè)務、違反審慎經(jīng)營原則。

中國郵政儲蓄銀行武威市分行罰單

3、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行

據(jù)銀行被罰金額數(shù)據(jù)統(tǒng)計，吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行被罰金額達7744.5萬元，為第三大被罰金額最多銀行。值得注意的是，吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行僅獲一張罰單。

罰單內(nèi)容披露，此次處罰案由為：違規(guī)從事投資活動。

吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行罰單

結(jié)語

本年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)已披露近千張罰單，數(shù)量之多，金額之巨，案由之廣都達到近幾年之最。由此可見，銀監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)增強監(jiān)管力度，規(guī)范銀行業(yè)發(fā)展。

整體而言，信貸業(yè)務、票據(jù)業(yè)務依然是監(jiān)管重點。此外，今年銀監(jiān)系統(tǒng)也未放松對違規(guī)銷售、違規(guī)收費、違規(guī)保管客戶資料和未按規(guī)定進行信息上報、披露等違規(guī)操作行為的查處。具體到各地銀監(jiān)機構，陜西銀監(jiān)局監(jiān)管力度最大，且重點處罰違反審慎經(jīng)營原則的行為。

對于銀行業(yè)市場的整治，央行黨委書記郭樹清在今年全國兩會“部長通道”接受媒體采訪時談表示，去年治亂象主要集中在同業(yè)、理財、表外業(yè)務上，效果總體很好，銀行資金脫實向虛得到遏制。今年要繼續(xù)聚焦影子銀行、同業(yè)理財和表外業(yè)務，對交叉金融風險進行整治。

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關鍵詞： 銀行 三個