隨著金融監(jiān)管政策出臺以及國內(nèi)金融市場動態(tài)變化，傳統(tǒng)理財(cái)市場正在迎來巨變，許多投資者不得不隨之轉(zhuǎn)變財(cái)富管理方式，并積極尋求解決方案。

“在全球金融市場波動變化的大環(huán)境下，每一位投資者更需要認(rèn)清自己的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)辨識和風(fēng)險(xiǎn)管理意識。”互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺惠金所副總經(jīng)理吳莊表示，隨著市場變化，投資單一理財(cái)產(chǎn)品存在收益不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而多元資產(chǎn)配置能夠在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助投資者實(shí)現(xiàn)收益最大化。

為此，吳莊建議，投資者需要根據(jù)既有可用于投資的資金量、資金用途等情況，結(jié)合當(dāng)下人生階段的發(fā)展需求，合理進(jìn)行投資選擇和資產(chǎn)配置。

一般情況下，投資者可將日常收入的結(jié)余資金分為備用金和投資資金兩類來管理，其中投資資金可用于投資權(quán)益類、儲蓄類、保險(xiǎn)類產(chǎn)品等。同時(shí)，個人投資者的資產(chǎn)配置周期至少按照3個階段劃分：20歲至34歲期間為財(cái)富積蓄建立期，35歲至55歲為財(cái)富穩(wěn)定升級期，56歲以上屬于財(cái)富保值傳承期。對于投資的主力人群，處于財(cái)富穩(wěn)定升級期的投資者來說，需要考慮到兩大維度配置資產(chǎn)：

首先，要維持自己和被贍養(yǎng)人的生活穩(wěn)中有進(jìn)，預(yù)留出應(yīng)急準(zhǔn)備金，根據(jù)自身的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，將低風(fēng)險(xiǎn)低收益、高風(fēng)險(xiǎn)高收益兩種類型的投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行混合配置。其次，處于此階段的投資者要為退休后保障生活水平不變提前做好準(zhǔn)備，可以選擇一定比例的權(quán)益類產(chǎn)品、另類投資品配置保障金。

吳莊建議，個人投資者需要注重金融基礎(chǔ)知識的積累，樹立正確的價(jià)值觀和投資風(fēng)險(xiǎn)意識，有助于自己辨識穩(wěn)健型投資服務(wù)平臺及產(chǎn)品，進(jìn)而選擇專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)幫助自己實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值與增值。

當(dāng)今社會，在“智商”和“情商”雙高的人群，也存在大量“月光族”“啃老族”以及“負(fù)債族”，反映出這些人群缺乏財(cái)富管理能力。因此，財(cái)商的重要性也越來越被廣泛認(rèn)知。

財(cái)商，是認(rèn)識、創(chuàng)造、管理財(cái)富的能力，反映了人在社會經(jīng)濟(jì)中的生存能力，與智商、情商并列為現(xiàn)代人需具備的三大基本素質(zhì)。“財(cái)商的培養(yǎng)和教育不是一蹴而就的事情，應(yīng)該根植在最初的人生規(guī)劃之中，并貫穿于人生的每個階段。”吳莊說。

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